4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

最低個人信用小額借貸利率2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

作者:管中祥

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3月14日,原住民族在象徵傳統領域凱達格蘭大道上,持續靜坐20天。他們要信貸利率最低求退回原民會於2月14日公布「原住民族土地或部落範圍土地劃設辦法」,並要原民會主委夷將.拔路兒下台負責。

原民會公佈的「劃設辦法」是將目前的「私有地」劃出傳統領域的範圍,這不但與原本不分「公」、「私」的規劃不同,也讓原民團體質疑,這樣作是為了延續過去開發主義的政策,是要討好財團,因為一但私有地被劃出,許多大型開發案不用和原住民族進行諮商,對原住民的文化歷史恐怕是莫大傷害。

兩個禮拜前,我到凱道訪問靜坐多日的Panai Kusui (巴奈),這位曾在總統就職典禮上獻唱,被蔡英文視為好朋友的原住民歌手無奈且悲憤地說,

「長久以來中華民國政府需要原住民包裝時,就邀請我們上台;當他們要犧牲原住民的時候就不熟了。」

原住民不單只是慶典上的裝飾角色,長期以來,更是政治人物的重要「資產」。

例如,1999 年陳水扁參選總統時,便簽訂「原住民族和台灣政府新的夥伴關係」,承認原住民族的自然主權,並要恢復部落及民族傳統領域;而馬英九也在 2011年宣示要回復不當占用或非法侵占的原住民土地,或予以適當賠償;

信用瑕疵貸款 蔡英文也曾表債務協商多久恢復信用示,

「四百多年來,原住民族經歷了不同時期的統治者及外來移民,逐漸喪失了土地…我們必須先誠實地面對問題的根源,也就是歷史造成的迫害與不平等…惟有正視歷史傷痛,才能讓原住民族被壓抑的歷史觀點,有機會成為台灣人民不分族群共享的歷史記憶,帶來真正的和解與轉型正義。」

不論是「承諾」或是「宣示」,歷任總統都信誓旦旦地將原住民土地問題視為族群和解共生或轉型正義的重要目標,然而,落實在實際的政策上總是讓人失望。

原民團體多次表示,「傳統領域」作為空間範圍、自然主權問題,並不涉及財產權,根本不會有和憲法財產權抵觸的問題。

事實上,在原住民族基本法第21條中明訂「政府或私人於原住民族土地或部落及其周邊一定範圍內之公有土地從事土地開發、資源利用、生態保育及學術研究,應諮商並取得原住民族或部落同意或參與,原住民得分享相關利益。」

但目前的「劃設辦法」卻把私有土地與傳統領域切開,其實就是要讓財團在「私有地」大肆開發,也讓原基法21條形同虛設。

無可否認,不論是觀念建立或是政策執行,回復原住民族傳統領域的確是一條漫長又艱辛的路,然而,目前公佈的辦法直接將「私有地」劃出,反而讓事情變得更加困難與複雜,也會製造更多的社會對立與衝突。

蔡英文既然認為原住民土地遭到掠奪造成了不平等與傷害,也希望能帶來正的和解與轉型正義。那麼,不僅應該重新檢討現有版本,還需要完整清查原住被強取或詐騙的傳統領域。

就如同,紐西蘭政府就在1975 年通過 Waitaqngi 條約法案,並成立 Waitaqngi 法庭調查從1840 年來紐西蘭政府不當沒收毛利人土地的作為,研擬相關賠償方案。

蔡英文向原住民族的道歉時曾說:「一個族群的成功,很有可能是建立在其他族群的苦難之上」,但將「私有地」劃出原住民族傳統領域的範圍,任由私人財團宰割,無疑是再次加深原住民的苦難。

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管中祥
中正大學傳播學系副教授
台灣公民行動影音紀錄協會理事長

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【陳信榮╱台北報導】

大億科(8107)轉型,回歸母集團擅長的汽車零組件本業,昨(14)日董事會決議將辦理現金減資2.43億元,更名「大億金茂」再出發。

法人看好大億科在汽車空調濾材切入大陸車廠個人信用小額借貸資格OEM供應鏈,轉投資金雞母皇田(9951)穩定貢獻獲利,及年初合併子公司效益顯現下,今年有機會轉虧為盈。

大億科從事LED背光模組事業起家,無奈不敵大環境驟變的殘酷考驗,黯然結束退出,從2013年起開房屋轉貸利率始轉型,回到大億堤維西集團熟悉汽車零組件領域老本行,並陸續辦理減資、認列資產減損。

大億科在大股東主導下,轉型為大億堤維西集團車燈以外汽零事業的控股公司,包括讓大億科參與汽車窗簾製造廠皇田的現增;收購皇田子公司金茂工業,跨足汽車空調濾材生產事業。由於光電本業營收已掛零,大億科也在去年申請由「光電業」改掛「電機機械」類股。

今年初大億科也合併生產汽車外觀件的子公司大億金茂,擴大公司業績來源。為與過去光電業的形象徹底切割,昨天大億科召開董事會,通過包括公司更名、辦理現金減資等議案,象徵公司從汽車零組件業再出發。

大億科董事會通過更名為「大億金茂」,辦理現金減資2.43億元,每仟股將退還2,450元股款,減資比達24.5%,減資後實收資本額降至7.5億元。

同時大億科董事會也通過去年財報,合併營收9.96億元、年增3.32%,繼續營業單位淨利2.16億元、年增47.94%;然大億科去年認列停業單位損失2.19億元,較2015年的0.36億元暴增,導致稅後淨損0.21億元、每股稅後淨損0.21元,不若2015年每股淨利0.69元的表現。大億科董事會也提案擬不分配股利,股東會定於6月7日召開。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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