工商時報【陳信榮╱台北報導】
大陸汽車市場持續成長，美國汽車保有量維持在2.4億輛的高水平、平均車齡達11年以上，兩岸布局的汽車零件廠東陽（1319），大陸OEM（車廠代工）與台灣的AM（售後維修）成長動能看佳，加上產線持續投資自動化設備，推升毛利率表現，法人看好東陽營收獲利將再創新高。
東陽去年締造合併營收242億元、每股稅前淨利4.98元的營運新高里程碑；法人估東陽今年EPS有挑戰5元新高實力。
法人點出東陽營運的三大動能，一是北美AM市場，由於近兩年美國景氣表現優於全球，加上低油價因素，不僅新車銷量接連創高，汽車保有量也一直維持在2.4億輛的高峰，加上平均車齡仍達11年下，維修零件需求持續看增，有利東陽AM事業。
北美去年第4季遲到的暴風雪，最近有趕進度的情況，因為積雪、融冰帶來的交通事故，推升今年首季對AM碰撞零件的需求直線攀升，包括東陽在內的AM汽車零件業者咸認，今年首季營收有機會連同去年第4季的份，一併成長。
第二個成長動能是大陸新車市場，去年新車銷量突破2,800萬輛後，各界仍看好市場規模隨GDP持續成長下，法人估今年東陽大陸OEM事業業績將有3％～5％的成長動能。
第三則是大陸新興的AM汽車零件市場。隨大陸產險公司導入國外汽車零件品質認證體系，有助打「正規戰」的台商零件廠，找到切入大陸AM汽車零件市場的施力點。
東陽產品已經取得大陸平安產險集團認證，打入對岸保險市場AM產品供應鏈，看好在大陸汽車保有量突破1.7億輛，且不斷成長的趨勢下，AM零件的後市爆發力，有機會成拉動東陽業績的新火車頭。
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵房屋抵押貸款利息審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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